Bloomberg ostrzegł przed ryzykiem nowych panik bankowych: jak bardzo narażony jest Cypr?

Rozwój technologii cyfrowych i sztucznej inteligencji może sprawić, że przyszłe kryzysy bankowe będą jeszcze bardziej gwałtowne niż upadek Silicon Valley Bank w 2023 roku. Do takiego wniosku doszła redakcja Bloomberga, wzywając regulatorów do wzmocnienia środków ochrony systemu finansowego.

Autorzy zauważają, że nowoczesne narzędzia bankowości internetowej pozwalają deponentom wypłacać środki w ciągu zaledwie kilku sekund. W przyszłości systemy oparte na sztucznej inteligencji będą mogły automatycznie przenosić pieniądze w przypadku pojawienia się negatywnych informacji o banku lub zmiany warunków dotyczących depozytów. Dodatkową konkurencję dla tradycyjnych banków tworzą stablecoiny i inne cyfrowe instrumenty finansowe.

Zdaniem Bloomberga istniejące mechanizmy ochrony mogą okazać się niewystarczające w razie nowego kryzysu. Regulatorom zaleca się poświęcanie większej uwagi płynności banków, dostępowi do awaryjnego finansowania ze strony banków centralnych oraz utrzymywaniu wysokiego poziomu kapitału na pokrycie możliwych strat.

Czy istnieje ryzyko dla systemu bankowego Cypru?

Choć opisane zagrożenia są aktualne dla światowego systemu bankowego, bezpośrednie ryzyko poważnego kryzysu bankowego na Cyprze obecnie wydaje się ograniczone.

Po kryzysie finansowym z 2013 roku cypryjski sektor bankowy przeszedł głęboką restrukturyzację i dziś znajduje się pod nadzorem zarówno Centralnego Banku Cypru, jak i Europejskiego Banku Centralnego. W ostatnich latach banki znacznie poprawiły wskaźniki płynności, ograniczyły skalę kredytów zagrożonych i zwiększyły kapitał.

Dodatkowym czynnikiem odporności jest udział Cypru w ogólnoeuropejskim systemie nadzoru bankowego oraz w mechanizmach wsparcia strefy euro. Depozyty są również chronione przez europejski system gwarancji depozytów do kwoty 100 tysięcy euro na jednego klienta w każdym banku.

Nie oznacza to jednak braku ryzyk. Duża zależność od cyfrowych usług bankowych sprawia, że w przypadku utraty zaufania odpływ środków może następować znacznie szybciej niż w przeszłości. Ponadto rosnąca konkurencja ze strony firm fintech i aktywów cyfrowych wymaga od banków stałej adaptacji.

Eksperci podkreślają, że obecnie nie ma oznak systemowego zagrożenia dla sektora bankowego Cypru. Ostrzeżenie Bloomberga uwydatnia jednak potrzebę dalszego wzmacniania mechanizmów płynności i gotowości na nowe wyzwania ery cyfrowej.